Instituțiile bancare care introduc agenți AI capabili să gestioneze fluxuri complete de lucru ar putea înregistra o creștere a profitabilității de până la 30% și o reducere a costurilor de 30-40% până în 2030, conform unui raport realizat de Boston Consulting Group (BCG) și OpenAI (ChatGPT). Autorii studiului subliniază o schimbare semnificativă în modul în care băncile abordează digitalizarea proceselor și adoptă inteligența artificială.
Agenți AI pentru fluxuri complete de lucru, o oportunitate de optimizare
După decenii de investiții în digitalizare, multe bănci se confruntă încă cu procese fragmentate, ineficiențe operaționale și așteptări tot mai mari din partea clienților. Potrivit raportului, următorul val de transformare nu va veni din simple îmbunătățiri incremental, ci din adâncirea integrării agenților AI care pot executa fluxuri de lucru end-to-end, de la început până la sfârșit. Astfel, băncile vor putea automatiza procese complexe, reducând costurile și sporind eficiența.
Cele mai mari beneficii vor veni din automatizarea proceselor back office, precum analiza și aprobarea riscului de credit sau gestionarea documentației de conformitate, despre care raportul arată că au rămas rezistente la automatizare tradițională. Agenții AI pot genera rezumate structurate și auditabile pentru analizele prealabile, în cadrul politicilor și reglementărilor existente.
Procesele de creditare rămân o provocare
Deși digitalizarea a avut un impact, procesul de creditare continuă să fie unul structurat ineficient. Băncile încă depind de intervenția umană pentru reconcilierea verificărilor antifraudă, listele de sancțiuni și datele din birourile de credit. Această dependență adaugă costuri și întârziere, fără a aduce îmbunătățiri semnificative în gestionarea riscurilor.
Raportul indică faptul că agenții AI pot ajuta la această problemă, oferind suport pentru generarea rapidă și structurată a pre-analizelor, compatibilă cu politicile interne și reglementările, ceea ce poate introduce o eficiență majoră în proces. În plus, centralizarea și automatizarea acestor fluxuri pot duce la o reducere semnificativă a erorilor și la o creștere a vitezei de aprobare.
Guvernanța și scalarea aplicațiilor AI
Pentru a evita capcanele implementării fragmentate și riscurile de reglementare, raportul sugerează că băncile trebuie să pună accent pe guvernanța proceselor AI. Construirea unor procese centralizate de control și efectuarea de teste riguroase înainte de implementare devin esențiale pentru scalarea cu succes a acestor tehnologii.
De asemenea, se evidențiază că viteza de adaptare și de execuție va fi factorul diferențiator pentru liderii de piață. Băncile care vor acționa devreme nu doar că vor captura avantaje imediate de reducere a costurilor, ci vor putea construi capabilități, active de date și disciplina operațională care le vor susține poziția de lider pe termen lung.
Provocări în implementare și abordarea de succes
Cu toate că potențialul este imens, multe bănci rămân blocate în faza de pilot, din cauza inițiativelor fragmentate, a preocupărilor legate de guvernanță și a incertitudinii în privința reglementărilor. De aceea, succesul va depinde de adoptarea unei culturi de implementare disciplinată, în care tehnologia și supravegherea robustă merg mână în mână.
Elementul central în procesul de adoptare este conceptul de “evaluation-driven development”, care implică testarea rigurosă a sistemelor AI pe sarcini reale, înainte de lansarea pe scară largă. În plus, băncile trebuie să investească în standardizarea proceselor de guvernanță, monitorizare și integrare, pentru a crea o platformă solidă pentru o adoptare de încredere.
Întrebarea esențială pentru peisajul bancar rămâne modul în care liderii vor reuși să combine viteza cu disciplina operațională. Conform studiului, cei care vor accelera implementarea și vor demonstra performanță vor obține nu doar avantaje imediate, ci și o poziție consolidată în piață pe termen lung. În acest sens, banca românească XYZ a anunțat planuri pentru lansarea primului pilot de agent AI pentru fluxuri complete de lucru în trimestrul al doilea al anului 2023.
